يبحث الكثير من المواطنين عبر محركات البحث على جوجل عن الاستثمار الآمن للأموال بعيدا عن المخاطر، وذلك لتحقيق عوائد مستقرة واستثمارها الاستثمار الأفضل.. حيث إن الاستثمار الآمن هو حلم كل فرد يسعى لحماية أمواله من الخسائر. 

نستعرض خلال السطور القادمة، إجابة الذكاء الاصطناعي عن سؤال: كيف تستثمر أموالك بأمان بعيدًا عن المخاطر؟

أولا: الادخار قبل التفكير في الاستثمار

يجب أن يكون لديك مدخرات في البيت من الأموال لضمان عدم الحاجة لسحب استثماراتك التي تستثمرها في شهادات الادخار ويعد ذلك استثمارا متوسط المدى، أو شراء الذهب وهو الملاذ الآمن بعيدا عن أي مخاطر وذلك استثمار قصير المدى، أو شراء عقار أو قطعة أرض ويعد ذلك استثمارا بعيد المدى.

وكل ذلك يتوقف على شيء مهم هو .. المبلغ المراد الاستثمار فيه إذا كان كبيرا أم صغيرا أم متوسطا، إضافة إلى مدى احتياجك للمال.. كلها عوامل تحدد المبلغ المطلوب استثماره والوقت المحدد لاستثماره.   

القاعدة الذهبية الأولى.. "لا تضع كل أموالك في مكان واحد، بل وزعها بين عدة أصول آمنة لتقليل المخاطر".. وذلك يعني تنويع مصادر الاستثمار إذا كان لديك مبلغ مالي كبير.

ثانيا: شهادات الادخار وحسابات التوفير 
 
تتميز شهادات الادخار وحسابات التوفير في البنوك بأنها توفر عوائد ثابتة وتعتبر مضمونة؛ لأنها تحافظ على رأس المال المستثمر، ولكن تحقق عائدًا صغيرًا مستقرًا.

القاعدة الذهبية الثانية.. "تجنب الاستثمارات عالية المخاطر"

تتمثل هذه الاستثمارات في الأسهم المضاربة "شراء أسهم الشركات في البورصة ومتابعتها أولا بأول لمعرفة الأسهم الرابحة من الخاسرة لشراء أسهم الشركة الرابحة وتنتظر حين ارتفاع الأسهم لبيعها.. فعامل المخاطرة فيه كبير جدا ويستلزم معرفة الأسهم جيدا"، والعملات الرقمية والتي أشهرها البيتكوين؛ لأنها قد تحقق أرباحًا عالية جدا، لكن المخاطرة فيها عالية؛ وذلك لأن احتمالية خسارة رأس المال بالكامل كبيرة جدا.

ثالثا: الذهب 

يعتبر الذهب هو الملاذ الآمن البعيد كل البعد عن المخاطر؛ لأنه يعد السبيل الآمن للحفاظ على قيمة أموالك من انخفاض قيمتها السوقية.. فعلى سبيل المثال عندما تشتري بمبلغ 50 ألف جنيه، جنيها ذهبيا أو سبيكة ذهبية بعيدا عن المشغولات الذهبية؛ وذلك لخسارة جزء كبير في المصنعية وضريبة البيع 2%.. فإن المبلغ المستثمر في الذهب يزيد قيمته السوقية مع الوقت، حتى لو كان الذهب سعره متذبذبا ارتفاعا وانخفاضا.. فهو دائما في ازدياد.

أما في حال الحفاظ على مبلغ الـ50 ألف جنيه في المنزل فإن قيمتها السوقية تقل مع الوقت؛ وذلك بسبب تقلبات الأسعار في كل شيء بالأسواق، فالأفضل استثمار مالك في الوسيلة التي تناسبك سواء أكانت شهادات ادخار أم حسابات التوفير أم شراء ذهب، وذلك بحسب احتياجك للمال بعد عام أو عامين أو 3 أعوام.

القاعدة الذهبية الثالثة.. "الاستثمار الآمن يضمن الحفاظ على رأس المال وتحقيق عوائد مستقرة بعيدة عن المخاطر" 

رابعا: الأراضي والعقارات والوحدات السكنية

يعتبر الاستثمار في شراء الأراضي والعقارات والوحدات السكنية، استثمارا آمنا لكنه طويل المدى، إضافة إلى أنه لا يتأثر بالتضخم "انخفاض قيمة العملة الشرائية بسبب ارتفاع أسعار السلع".. فالاستثمار في هذا النوع يعد آمنا؛ لأن قيمته السوقية في ازدياد دائما مع مرور الوقت، ويحقق أرباحا كبيرة عند البيع، ولكنه يحتاج إلى مبالغ كبيرة للاستثمار فيها، فأهم شيء في هذا الاستثمار يتمثل في الموقع الجغرافي والخدمات والمرافق.     

القاعدة الذهبية الرابعة.. تنويع الاستثمار "شراء الذهب - شراء أراض - شهادات ادخار" هو أفضل استراتيجية آمنة لزيادة رأس المال بعيدا عن المخاطر   

خامسا: السندات الحكومية

 
تعتبر السندات الحكومية من الاستثمارات منخفضة المخاطر؛ لأنها مدعومة من الحكومة مباشرة، وهي موجهة للمستثمرين، ويشتريها المستثمرون للحصول على تدفقات نقدية ثابتة طوال فترة السند الحكومي، حيث إن هذه السندات تساعد في تمويل المشروعات الحكومية والبنية التحتية وسد عجز الموازنة، وتتميز السندات بأنها طويلة الأجل أي تزيد على سنة أو أكثر. 

على سبيل المثال.. يستثمر حامل السند الحكومي 30 ألف دولار في سند، مدته 10 سنوات بفائدة قدرها 10 %، وستدفع الحكومة لحامل السند فائدة 10 % "أي 3000 دولار في هذه الحالة" كل عام.. وتسدد القيمة الأصلية وهي 30 ألف دولار في تاريخ الاستحقاق بعد 10 سنوات.

تصدر السندات عن وزارة المالية عبر البنك المركزي.. ويتم تداولها في البورصة، ويمكن شراؤها من خلال البنوك، كما أن عائدها يخضع للضريبة. 

يثور سؤال مهم وهو: ما الفرق بين سندات الخزانة وأذون الخزانة؟

سندات الخزانة: هي أدوات دين طويلة الأجل "تزيد على سنة أو أكثر".. تدفع فوائدها بشكل دوري "نصف سنوي أو سنوي"، وتسترد قيمتها الاسمية عند الاستحقاق.

أذون الخزانة: هي أدوات دين قصيرة الأجل "أقل من سنة".. تشترى بخصم، ويعتبر الفرق بين سعر الشراء والقيمة الاسمية عند الاستحقاق (وقت انتهاء المدة الخاصة بإذن الخزانة) هو الفائدة.