خبراء التكنولوجيا: معاملات وحسابات العملاء في أمان.. وإجراءات لمواجهة "الهاكرز"

أكد خبراء التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي. أن الذكاء الاصطناعي هو كلمة السر والضالع الأهم في منظومة التأمين الخاصة بالبنوك الرقمية. التي سمح البنك المركزي بتفعيلها في مصر مؤخرا. ومن المتوقع أن تشهد مصر أول بنك رقمي العام المقبل.

أكد الخبراء أن البنوك الرقمية تعتمد علي التكنولوجيا الحديثة والذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات مالية أكثر كفاءة وسرعة للعملاء بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وأيضاً تساعد البنوك الرقمية العملاء علي إدارة حساباتهم المصرفية بشكل أسهل وأسرع وتتيح لهم الوصول إلي خدمات المصرفية عبر الإنترنت طوال الـ24 ساعة. كما توفر البنوك الرقمية أيضاً خدمات الدفع الإلكتروني والتحويلات البنكية السريعة والآمنة والتي يمكن الوصول إليها من خلال تطبيقات الهاتف المحمول. مشددين علي ضرورة تأمين صاحب الحساب لبياناته. مع اتخاذ البنوك إجراءات موسعة لحماية حسابات العملاء.

د. وليد عيد.. أستاذ مساعد بالجامعة المصرية اليابانية للعلوم والتكنولوجيا:

البنوك الرقمية تهدف إلي تطوير تقنيات الأمان لسلامة حسابات العملاء

قال الدكتور وليد عيد أستاذ مساعد بالجامعة المصرية اليابانية للعلوم والتكنولوجيا. إن نجاح البنوك يعتمد بشكل كبير علي الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات حيث يتم استخدام البيانات الكبيرة المتاحة لتحليل العادات والسلوكيات المصرفية للعملاء .يستخدم الذكاء الاصطناعي هذه المعلومات لتحسين خدمات البنوك الرقمية وتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصا وكفاءة. علاوة علي ذلك تقوم البنوك الرقمية بتطوير تقنيات الأمان المتطورة لضمان سلامة حسابات العملاء .والمعاملات المصرفية وذلك باستخدام تقنيات التشفير المتقدمة والتحقق من الهوية .بالإضافة إلي أن من المتوقع أن يستمر النمو السريع للبنوك الرقمية في المستقبل حيث يزداد اعتماد العملاء علي التكنولوجيا والإنترنت في الحصول علي الخدمات المالية وباستخدام الذكاء الاصطناعي والتحليل البياني ستوفر البنوك الرقمية خدمات مالية أكثر تخصيصا وفعالية في المستقبل ما سيجعلها خيارا مفضلا للكثير من العملاء.
أوضح أنه توجد بعض التحديات أمام البنوك الرقمية في توفير خدمات مالية حيث يتعرض العملاء لخطر الاختراق والاحتيال الإلكتروني ولذلك تحرص البنوك الرقمية علي تطوير تقنيات الأمان المتطورة لحماية حسابات العملاء والمعاملات المصرفية وأيضا تحتاج البنوك الرقمية إلي استثمار كبير في التكنولوجيا والتحول الرقمي وهو ما يتطلب تحديث الأنظمة والبرامج بشكل مستمر لتلبية احتياجات العملاء والتواصل معهم عبر الانترنت وتطبيقات الهواتف المحمولة بالإضافة إلي إن هذه البنوك تعتمد علي البيانات المتاحة لتحليل سلوكيات العملاء والتحسين من خدماتها .ولكن في بعض الأحيان قد يواجه المصرفيون صعوبة في الوصول للبيانات اللازمة لتحليل العادات المصرفية للعملاء.
أكد أن البنوك الرقمية تحرص علي استخدام التقنيات الأمنية المتطورة لحماية حسابات العملاء والمعاملات المصرفية من الاختراق والاحتيال الالكتروني ومن بين التقنيات الأمنية التي تستخدمها البنوك الرقمية التشفير حيث يتيح التشفير للبيانات الحساسة مثل كلمات المرور وتفاصيل الحسابات المصرفية أن تتم حمايتها بشكل فعال من الاختراق .وتستخدم البنوك الرقمية تقنيات التشفير المتطورة مثل TLSو SSL لتأمين الاتصالات بين العملاء والخوادم المصرفية وتستخدم البنوك الرقمية التحقق من الهوية للتأكد من هوية العميل وحماية حسابه المصرفي ويشمل ذلك العديد من التقنيات مثل التحقق بواسطة الرسائل النصية والتحقق بواسطة البريد الإلكتروني والتحقق بواسطة الصورة والتعرف علي الوجه .وايضا تستخدم هذه البنوك تقنيات للكشف عن الاحتيال وللكشف عن أي نشاط مشبوه علي الحسابات المصرفية وإجراء التحقيقات المناسبة وتتضمن هذه التقنيات تحليل البيانات بواسطة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي وتقنيات الرصد الآلي والتحقق المستمر.
يري أنه يمكن للعملاء الاعتماد علي تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين أمان حساباتهم الشخصية وذلك عن طريق اتباع بعض الإجراءات الأمنية الأساسية والاستفادة من بعض التطبيقات والخدمات الذكية المتعلقة بالأمان ومن بين الإجراءات التي يمكن اتباعها استخدام كلمات مرور قوية ومعقدة وتغييرها بشكل منتظم وتجنب استخدام كلمات مرور سهلة وشائعة والتي يمكن اختراقها بسهولة وأيضا يجب استخدام خدمات التحقق من الهوية الثنائية والمتعددة العوامل وذلك لتأكيد هوية المستخدم وتوفير حماية إضافية لحسابه الشخصي ويجب تحديث برامج الأمان الخاصة بالحاسوب والهاتف بالنظام وذلك لتحسين الحماية وتصحيح الثغرات الأمنية إلي جانب تجنب الرد علي الرسائل الاحتيالية والرسائل الإلكترونية المشبوهة وعدم تحميل المرفقات أو النقر علي الروابط المشبوهة وذلك لتجنب الاختراق والاحتيال بالإضافة إلي استخدام التطبيقات والخدمات الذكية المتعلقة بالأمان مثل تطبيقات إدارة كلمات المرور وتطبيقات الكشف عن الاحتيال والاعتماد علي التقنيات الذكية مثل التعرف علي الوجه وتحليل السلوك لتحسين الأمان والحماية.

د. سيد عبد الجابر وكيل كلية الحاسبات والذكاء الاصطناعي بجامعة حلوان:

تكنولوجيا "سلاسل الكتل" تؤمن الحسابات والمعاملات

صاحب الحساب مسئول عن الحفاظ علي بياناته الشخصية

أكد الأستاذ الدكتور سيد عبد الجابر وكيل كلية الحاسبات والذكاء الاصطناعي بجامعة حلوان. أن البنك الرقمي لن يختلف عن البنك التقليدي. من حيث الخدمات المقدمة. فالبنك الرقمي هو مجموعة نظم من خلالها يستطيع العميل إدارة حساباته. وجميع البنوك حول العالم تلجأ إلي البنك الرقمي من أجل الميكنة نظراً لتعاملاته الدقيقة لذلك يحتاج إلي تقليل العامل البشري بقدر المستطاع. ومن هنا جاء مصطلح البنك الرقمي في سياسة الشمول المالي إذ يقلل تداول العملة الورقية علي قدر المستطاع خاصة أن هذه العملة تكلفتها باهظة سواء في استيراد أوراقها أو طباعتها أو تأمينها.
أضاف أن كثيرا من الدول تعتمد علي المعاملات الرقمية فهي تبدأ عندما يقوم الشخص بعمل تحويل للأموال من حساب لآخر أو إيداع الأموال من خلال شيكات أو الكروت الذكية. وهنا يقل التعامل مع البشر ويكون التعامل بشكل آلي سواء من خلال الإنترنت أو نظام البنك عن طريق الصراف.
أوضح أن البنوك الرقمية تكون جميع الحسابات بها مؤمنة. فعند فتح حساب بنكي يكون البنك ملزما بتأمين بهذا الحساب . وفي حالة حدوث أي سرقة لهذه الأموال أو صرفها بدون تصريح من العميل صاحب الحساب فالبنك ملزم بدفع هذه الأموال للعميل. موضحا صعوبة حدوث اختراق لحساب البنك الرقمي إلا في حالة سرقة الهوية الشخصية للعميل. بأي طريقة كانت.
نوه أن معظم البنوك الرقمية مشتركة في شركات تأمين عالمية لتأمين هذه الحسابات. وأيضا لجميع المعاملات الأونلاين. ويجب علي كل صاحب حساب الحفاظ علي بياناته والحذر عند التعامل مع بياناته الشخصية. موضحا أن التكنولوجيا مزودة بسلاسل الكتل وهي نوع جديد من أنواع التأمين تستخدم في تأمين العملاء.

د. صفاء سيد محمود عميد علوم الحاسب ونظم المعلومات بجامعة عين شمس سابقا:

تحتاج إلي منظومة تأمين برمجيات. عالية المستوي

قالت الأستاذ الدكتور صفاء سيد محمود رئيس قسم تكنولوجيا التعليم جامعة عين شمس وعميد علوم الحاسب ونظم المعلومات السابقة. إن البنوك الرقمية هي ذات البنوك المصرفية ولكن لها منصات رقمية وهي تعني التحويل أونلاين باستخدام التقنيات الحديثة عن طريق الموبايل بدون الاحتياج إلي موظف بنكي. ويستطيع من خلالها العميل التعامل علي حساباته طوال اليوم دون التقييد بمواعيد عمل. وأيضا في الإجازات الرسمية. كما تمتلك البنوك الرقمية منصة إلكترونية يمكن من خلالها دخول العميل علي حساباته المختلفة والقيام بمختلف الخدمات الإلكترونية.
أكدت أن اتحاد المصارف العربية اشترط في البنك الرقمي سهولة الوصول لأي خدمة بنكية يحتاجها العميل فبالتالي تصبح هناك زيادة في عدد العملاء.
أوضحت أن البنك الرقمي آمن علي حسابات عملائه لأن البنك المركزي هو المسؤول عن تلك البنوك. وأيضاً يضع ضوابطا للحد الأدني من رأس المال ويضع عليه رقابة كبيرة للغاية. إلي جانب الاعتماد التام علي الذكاء الاصطناعي وتحديد مخاطر العملاء والسيطرة عليها مع توفير ضمانات مالية وبالتالي تحتاج إلي منظومة تأمين برمجيات لديها القدرة علي التأكد من التوقيع الإلكتروني للعميل. وبالتالي ستكون هناك تأمينات كثيرة مثل بصمة العين أو اليد غير النموذج.

د. عمرو حسن مدير وحدة المكينة الرقمية بجامعة الوادي الجديد:

استخدام تقنيات تشفير لتجنب الاختراق والاحتيال

قال الدكتور عمرو حسن أستاذ تكنولوجيا المعلومات ومدير وحدة المكينة الرقمية بجامعة الوادي الجديد. إن القطاع المالي والمصرفي يشهد تطورا هائلا وتحولا نحو الرقمنة للوصول إلي الخدمات المالية بسهولة وسرعة أكبر. بما يمثل خطوة مهمة تواكب التطورات العالمية في صناعة التكنولوجيا المالية. ونتيجة لذلك ظهرت البنوك الرقمية لتحقيق رؤية الدولة للانتقال إلي مجتمع أقل اعتماداً علي النقود.
أشار إلي أن هذه البنوك توفر آليات متنوعة لتسجيل الدخول الآمن علي حسابات العملاء باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور .وهناك بعض الخيارات الإضافية الأخري مثل التحقق من هوية العميل من خلال إرسال رمز التحقق إلي الهاتف. وفي حالة استخدام التطبيق البنكي عبي الهاتف الذكي تكون المصادقة باستخدام بصمة الأصبع أو الوجه فضلاً عن الاشعارات النصية الفورية بعمليات السحب أو أي تغيرات تطرأ علي حساب العميل. وأيضا تستخدم تقنيات تشفير عالية لتجنب عمليات الاختراق والاحتيال.
أوضح إن هناك بعض الإجراءات الواجب اتباعها عند التعامل مع البنوك الرقمية يمكن إيجازها في ضرورة تفعيل كل الخدمات الأمنية المتاحة بالموقع الالكتروني أو التطبيق الذكي التابع للبنك الرقمي مثل تحديث كلمة السر بشكل دوري. وتفعيل آليات التحقق من الهوية .كما يجب التعامل مع المصادر الموثوقة للاستفسارات والمعاملات المصرفية .وتجنب التفاعل مع الرسائل الاحتيالية أو الرد علي المكالمات الهاتفية بمعلومات حساسة .ومراجعة الحسابات بشكل دوري للتحقق من عمليات الدفع والتحويل والتأكد من عدم وجود أي عمليات غير مصرح بها فضلاً عن تفعيل الإشعارات عبر الهاتف او البريد الإلكتروني لتتبع نشاط الحساب البنكي.

د. أحمد الدسوقي خبير الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي:

القواعد البنكية تتضمن الحفاظ علي حسابات العميل

أوضح الدكتور أحمد الدسوقي خبير الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي. أن البنوك الرقمية هي التحول الرقمي للخدمات البنكية من الحالة التقليدية إلي الرقمية مثل أي خدمة أخري حيث تطورت من حالة التعاملات المباشرة إلي الحالة الرقمية عن طريق قيام العميل بفتح حسابه الشخصي من خلال إنشاء الموقع الإلكتروني أو تطبيق موبايل خاص بالبنك أو من خلال هاتفه الشخصي يمكنه فتح حسابه من خلال هذه التطبيقات ويمكن تنفيذ العمليات المرتبطة به مثل تحويل أموال لحسابات أخري سواء حسابات تجارية أو غيرها.
أضاف أن فكرة البنوك الرقمية هي فكرة آمنة فالبنوك الرقمية تعمل علي تحويل جميع خدماتها عن طريق الإنترنت من خلال هذه التطبيقات سواء الويب أو الموبايل إلي جانب أن كل بنك يضم فريقا مسئولا عن الأمن السيبراني مهمته تأهيل البنوك ووضع المعايير الخاصة بأمن المعاملات البنكية وتقوم بتطبيقه كل البنوك التقليدية وأيضا دوره وضع معايير الأمان المطلوبة وبدأ تطبيقها في المعاملات وتنفيذها والتأكد من هوية الأطراف أثناء القيام بأي معاملة سواء منفذ المعاملة أو أي طرف آخر.
أشار إلي ضرورة التأكد من هوية الطرف الآخر ومعرفة حساباته إذا كانت سليمة من عدمه ووفقاً للبنوك أو الأنظمة البنكية جميعها في العالم لها معايير ولوائح دولية تسير عليها وأيضاً بناء البنوك الرقمية يستند علي القوانين المحلية التي تنظم تشغيل وإدارة البنوك والخدمات البنكية سواء القوانين والتشريعات والقواعد المحلية التي يصدرها البنك المركزي المصري أو في إطار التشريعات واللوائح والأعراف العالمية في مجال الخدمات البنكية.
تابع بأن القواعد البنكية تتضمن الحفاظ علي حسابات العميل وأرصدته مع العلم أن البنك المركزي في أي دولة والبنك ذاته هو الضامن لأرصدة العملاء والحفاظ عليها والحصول علي نسخ احتياطية منها بشكل شبه يومي لأنه في حالة حدوث اختراق لحساب العميل يستطيع الرجوع لأصل هذا الحساب وأيضا الحفاظ علي أرصدة العملاء بالإضافة إلي إن البنك الرقمي يستطيع من خلاله القيام بالمعاملات الخاصة بالعميل عن طريق الإنترنت من خلال تطبيقات البنك.